El uso de tarjetas de crédito registró una caída real del 10,1% interanual durante agosto, en un escenario marcado por el aumento de la morosidad de las familias y mayores restricciones de las entidades financieras para ampliar los límites de financiación. Los datos surgen de un informe elaborado por First Capital Group.
En términos nominales, el saldo de las operaciones con tarjetas aumentó 1,4% mensual y alcanzó los $25,1 billones, frente a los $20,9 billones registrados en el mismo período del año pasado. Sin embargo, al descontar el efecto de la inflación, la operatoria mostró una contracción del 0,3% respecto de julio y del 10,1% en la comparación interanual.
Según First Capital Group, la retracción se profundizó durante los últimos meses. La caída acumulada fue del 3,4% trimestral, 5,9% semestral y 10,1% anual, mientras que el promedio mensual de contracción también muestra una aceleración: pasó del 0,84% en los últimos doce meses al 1,13% durante el último trimestre.
Uno de los factores que explica la reducción del financiamiento es el deterioro en la capacidad de pago de los hogares. Los últimos datos disponibles del Banco Central ubicaron la morosidad del segmento de tarjetas cerca del 13%, mientras que estimaciones privadas señalaron que en julio alrededor de 5,9 millones de personas tenían deudas familiares en situación irregular.
Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, explicó que los clientes que presentan irregularidades pueden sufrir la suspensión de sus tarjetas, mientras que las entidades financieras restringen las actualizaciones de los límites de crédito. En ese escenario, los aumentos de capacidad de financiamiento se concentran principalmente entre los usuarios con mejores calificaciones crediticias.
Por otra parte, el saldo financiado en dólares mediante tarjetas cayó 15,9% mensual y se ubicó en u$s670 millones, aunque permaneció 1,5% por encima del nivel registrado un año atrás. Desde la consultora señalaron que los gastos vinculados con turismo en el exterior y las compras internacionales a través de plataformas comerciales continúan sosteniendo parte de esa demanda.