Las dificultades de las familias argentinas para afrontar sus compromisos financieros volvieron a profundizarse en julio. La morosidad alcanzó el 18% del total de los créditos y acumuló 21 meses consecutivos de aumento, mientras que entre las fintech y otros prestamistas no bancarios superó el 31%.
Los datos surgen del Monitor Mensual de Crédito a las Familias, elaborado por la consultora Eco Go y la Universidad Austral. En comparación con julio de 2025, el nivel de irregularidad acumuló un incremento de 10,3 puntos porcentuales.
El deterioro también se observa al considerar la cantidad de personas con dificultades para cumplir sus obligaciones. El 26,6% de los titulares de créditos registró algún nivel de mora, 0,3 puntos porcentuales más que en junio y 8,3 puntos por encima del mismo mes del año pasado.
En paralelo, el stock total de deuda de las familias llegó a $99,4 billones a valores de julio de 2026. En términos reales, el volumen de crédito cayó 0,7% frente al mes anterior, aunque todavía se mantiene 4,7% por encima del registro interanual.
La mora supera el 31% entre fintech y prestamistas no bancarios
El sistema financiero tradicional concentra el 85,4% del crédito otorgado a las familias, equivalente a $84,9 billones, y presenta una morosidad del 15,8% sobre los montos prestados.
La situación es más crítica entre los proveedores no financieros de crédito, categoría que incluye a fintech y emisoras de tarjetas no bancarias. Si bien representan el 14,6% del mercado, con préstamos por $14,5 billones, la mora asciende al 31,3%.
El informe también analizó la denominada mora operativa, que contempla determinados niveles de atraso pero excluye la cartera considerada irrecuperable. Este indicador se ubicó en 11,8%, con señales de estabilización durante el último período.
Fuertes diferencias entre las provincias
La Rioja encabezó los niveles de morosidad por monto, con 25,3%, seguida por Santa Cruz, con 23,6%, y San Luis, con 23,5%. En el otro extremo se ubicaron La Pampa, con 9,6%; la Ciudad de Buenos Aires, con 12,4%; y Entre Ríos, con 14%.
Al medir el peso del crédito familiar respecto del Producto Bruto Geográfico de cada jurisdicción, Tucumán presentó el mayor nivel de endeudamiento, con 13,5%, seguido por Catamarca, con 12,3%, y Formosa, con 11,8%.
Finalmente, La Pampa fue la única provincia donde el crédito mostró un crecimiento real mensual, del 0,5%, mientras que Chaco registró la mayor contracción, con una caída del 2,1%.